Расскажите о нас, если наш сайт полезен Вам!
загрузка
 
 
 Стартовая
страница
Отдых на Юге
Отели. Гостиницы
Цены-2018
Недвижимость
Продажа
Аренда
Банки Юга.
Курсы обмена валют


Реклама
Контакты





Банки России. ЮГ


Курсы валют в банках on-line

 Новороссийск
 Краснодар
 Анапа
 Горячий Ключ
 Геленджик
 Ростов-на-Дону
 Адыгея
 Сочи



Частным лицам
Вклады
Платежи
Денежные переводы
Кредиты
Ипотека
Автокредитование
Банковские карты
Аренда сейфов
Тарифы
Акции, облигации, ценные бумаги



Корпоративным клиентам
Расчетно-кассовое обслуживание
Валютные операции
Экспортно-импортные операции
Валютный контроль
Документарные операции
Кредитование
Торговое финансирование
Проектное финансирование
Корпоративное финансирование
Размещение свободных денежных средств
Пластиковые карты
Дистанционное обслуживание
Аренда сейфов
Тарифы



Финансовым организациям
Корреспондентские отношения Услуги банкам
Расчетно-кассовое обслуживание
Документарные операции
Порядок начисления процентов по счетам банков-респондентов
Векселя банка
Типовые формы



О банке
Информация для клиентов
Контактная информация
Филиалы и отделения
Отчётность, новости
Мнение аналитиков
Обучение








Реклама в разделе Банки на Юге


О банке >>Отчётность, новости


Национальный банковский журнал, "Банк «ТРАСТ»: теперь и в торговых сетях"
ТРАСТ, филиал в г. Новороссийск

Благодаря внедрению современного решения банк может уже в следующем году обойти лидеров рынка.

В кризисный период рынок POS-кредитования претерпел существенные количественные и качественные изменения: число участников на нем увеличилось, а лидирующие позиции уверенно завоевывают универсальные банки. В августе 2010 года в торговых точках появился Национальный банк «ТРАСТ», который уже через год планирует войти в пятерку лидеров.

СТРАТЕГИЯ ПРОРЫВА

Выход банка «ТРАСТ» на рынок POS-кредитования оказался для многих игроков неожиданным. В банке решение освоить новый сегмент объясняют тем, что кредитование в точках продаж является одним из немногих сегментов, который в период кризиса показал прибыль. При этом в наиболее выигрышном положении оказались именно универсальные банки: если специализированные участники рынка в основном получали фондирование из-за рубежа, которое в острую фазу кризиса было фактически заморожено, то кредитные организации, предоставляющие широкий спектр услуг, смогли эффективно осуществлять деятельность за счет оборота собственных средств. Поэтому выбор банка, активно работающего в розничном сегменте, очевиден.

При этом банк ставит перед собой достаточно амбициозную задачу: к концу 2011 года по блоку кредитования в торговых точках и кредитным картам сформировать портфель, составляющий около 400 млн долларов, и, таким образом, войти в ТОП-5 в этом сегменте банковских услуг. Основная ставка при реализации плана по завоеванию нового сегмента делается на современную технологическую платформу.

ПОСЛЕДНЕЕ СЛОВО - ЗА ИТ

Несмотря на то что перед банком стоит достаточно сложная задача - потеснить POS-«старейшин», она вполне выполнима. С одной стороны, выйдя на рынок кредитования в торговых сетях в начале двухтысячных, «передовики» успели сформировать большой кредитный портфель и многомиллионную клиентскую базу. Однако с другой стороны, за минувший десяток лет у многих из них ИТ-решения морально устарели. В результате по скорости обслуживания клиентов и эффективности бизнес-процессов (в том числе и по размеру операционных и капитальных затрат) они начинают уступать своим прямым конкурентам. К примеру, время оформления заявки на кредит у некоторых участников рынка POS-кредитования может занимать до 40 минут!

Современные же решения позволяют сократить время обслуживания одного клиента до пяти минут и сделать процесс оформления покупки в кредит максимально комфортным для всех участников сделки: покупателя, торговой точки и банка-кредитора.

В банке «ТРАСТ» решили обобщить накопленный на рынке опыт и сделать ставку на наиболее технологичное и экономически эффективное решение. Поэтому в качестве фронт-офиса решили внедрять систему Oracle Siebel CRM, которая позволяет построить комплексную корпоративную информационную среду, автоматизирующую как операции фронт-офиса (управление продажами, сервисом, маркетингом и взаимоотношениями с партнерами), так и некоторые операции бэк-офиса. Важным фактором при выборе решения было то обстоятельство, что Oracle Siebel CRM успешно зарекомендовала себя в других банках - лидерах рынка POS-кредитования.

«Сегмент POS-кредитования связан с большими объемами документации. Число клиентов здесь измеряется миллионами. Кроме того, этот рынок достаточно изменчив, продуктовая линейка постоянно обновляется и адаптируется. Поэтому была нужна система, которая удовлетворяла бы таким требованиям, как гибкость, масштабируемость, легкость управления и настройки. Основываясь на этих параметрах, мы выбрали платформу Oracle Siebel CRM в качестве базовой для бизнеса POS-кредитования», - поясняет директор дирекции информационных и банковских технологий удаленных продаж кредитных продуктов блока ИТ и ОД банка «ТРАСТ» Сергей Чиков.

Однако несмотря на то, что использовалась стандартная для банковского рынка платформа, внедренное решение имеет свою индивидуальность и отличается от существующих сегодня на рынке. Банк существенно модернизировал процесс выдачи кредита, с одной стороны - упростив его для клиента, а с другой - постаравшись сделать инструмент более привлекательным для своих партнеров.

Например, в арсенале банка «ТРАСТ» появился новый инструмент - «кабинет торговца», который позволяет торговой организации, имеющей договор с банком, отслеживать поступающие платежи и их статус, просматривать новые сделки, а также осуществлять электронный документооборот в части первичной документации (счета-фактуры и пр.). Это «технологическое новшество» позволяет заинтересовать торговые организации в сотрудничестве с банком, так как существенно упрощает взаимодействие.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР В ИТ-ПРОЕКТАХ

Как известно, успешность проекта существенно зависит от профессионализма проектной команды. Именно поэтому банк сформировал опытную и сплоченную группу своих сотрудников - как бизнес-, так и ИТ-менеджеров - и достаточно строго подошел к выбору интегратора. Основными требованиями были: профессиональные качества и опыт реализации проектов по внедрению фронт-офисной системы на платформе CRM в банках, имеющих аналогичную бизнес-структуру. «Мы требовательно подходили к подбору проектной команды: на каждого ее члена было запрошено резюме, на основании которого мы могли сделать выводы об уровне квалификации специалиста и собрать необходимые рекомендации», - вспоминает Сергей Чиков.

В результате на тендерном комитете была выбрана группа компаний АТ Consulting, которая работает на банковском рынке уже десять лет, имеет за плечами позитивную репутацию и не один успешный проект.

«Группа компаний АТ Consulting не только удовлетворяла всем формализованным требованиям, но еще и предложила хорошие ценовые условия по внедрению и дальнейшему сопровождению системы», - поясняет Сергей Чиков.

Таким образом, при реализации проекта удалось добиться хорошего синергетического эффекта: опытные специалисты со стороны интегратора и профессиональная команда со стороны бизнеса и ИТ банка, которая также имела опыт реализации аналогичных проектов.

«Поскольку команда банка обладала существенным опытом в части автоматизации POS-кредитования, мы точно знали, какую конфигурацию будет иметь наша система, какими свойствами она должна обладать. Еще до начала проекта у нас было сформировано ясное видение внедряемых бизнес-процессов. Поэтому на первом этапе мы подготовили для интегратора высокоуровневое описание всех автоматизируемых процессов. На основании полученных требований интегратор создал прототип решения. Далее мы внесли в него небольшие изменения, направленные на оптимизацию процессов и сокращение операционных расходов. Второй прототип, подготовленный интегратором, был уже полностью готов к внедрению, и мы перешли сначала к тестированию, а затем и к запуску пилотного проекта», - рассказал Сергей Чиков.

СКОРОСТЬ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЕ

Кредитный фронт-офис для POS-кредитования в банке «ТРАСТ» создавался фактически с нуля за рекордные сроки: с момента выбора интегратора до запуска «пилота» прошло ровно три месяца.

Сергей Чиков назвал несколько факторов, которые позволили в кратчайшие сроки реализовать проект.

Во-первых, проект поддерживался на самом высоком уровне - на уровне акционеров, а потому проблем с финансированием и согласованием проектной документации не возникало.

Во-вторых, проектная команда со стороны банка и интегратора, обладающая опытом в реализации подобных проектов, знала, что и как делать, а также представляла, где могут возникнуть «подводные камни» и как их можно избежать. «В классической практике проектной деятельности львиную долю времени занимает не само внедрение, а сбор, систематизация и согласование бизнес-требований, а также подготовка соответствующих спецификаций. У нас этот этап был сокращен до минимума», - пояснил Сергей Чиков.

В-третьих, учитывая тот факт, что решение необходимо было внедрить в сжатые сроки, существующие банковские системы дорабатывали в минимальной степени. «Действующие системы банка мы не модифицировали. В банке есть интеграционная шина, которая позволяет беспрепятственно проводить интеграцию различных банковских систем. Мы перешли на новую версию шины, позволяющей обрабатывать десятки тысяч сообщений в день, и подключились по соответствующим интерфейсам к системам банкам. Весомую поддержку нам оказали сотрудники других ИТ-подразделе-ний банка, без их помощи процесс интеграции мог затянуться», - подытожил Сергей Чиков.

В результате уже на стадии «пилота» решение было интегрировано со всеми системами банка: call-центром, системой электронного документооборота, главной книгой, АБС, расчетным центром, а также БКИ, хранилищем данных, системой скоринга и пр. Благодаря проведенной интеграции пользователи системы, занимающиеся продажами и обслуживанием клиентов, все операции проводят в одном окне. Это позволяет существенно сэкономить на операционных расходах и повысить скорость и эффективность обслуживания клиентов.

Параллельно с развертыванием фронт-офисной системы идет процесс разворачивания агентской сети. К концу октября сеть будет развернута в 60 городах России. Система не «привязана» к структурным подразделениям банка, и «точки» могут открываться в любом территориальном пункте, где есть Интернет (система предъявляет минимальные требования к пропускной способности интернет-каналов).

Однако банк не собирается останавливаться на достигнутом. Параллельно ведется проект по массовой эмиссии и обслуживанию кредитных карт. Как рассказал Сергей Чиков, в ноябре банк планирует запустить перекрестные продажи по существующей базе клиентов банка, а в декабре - прямые продажи по базам партнеров. Таким образом, на основе современных технологий и накопленного опыта банк «ТРАСТ» сможет усовершенствовать существующую бизнес-модель, повысив ее рентабельность и стрессоустойчивость.

Ссылка на оригинальную публикации >>









&


Информационный портал Юга России НОВОПОРТ ®.    При перепечатывании информации гипперссылка обязательна. | Банки Юга. Курсы валют. Новости. Обзоры. Кредиты. Вклады. Банковские карты.