«Коммерческая ипотека»

Общие условия предоставления Кредитного продукта «Коммерческая ипотека»

№ п/п	Параметры кредитного продукта	Значение параметров кредитного продукта
1.	Сумма Кредитного продукта	от 100 000,00 до 30 000 000,00 рублей включительно (или эквивалент в долларах США/ЕВРО)
2.	Валюта Кредитного продукта	рубли, доллары США, ЕВРО (используются кредитные договоры на рубли и иностранную валюту отдельно)
3.	Режим кредитования	кредит (разовая выдача)
4.	Срок кредитования	до 60 месяцев
5.	Размер процентной ставки, комиссии	В соответствии с Основными параметрами кредитования ЗАО КБ «КЕДР» малого и среднего бизнеса
6.	Целевая аудитория	- Юридические лица (ООО; ОАО ЗАО) – субъекты малого и среднего бизнеса - Индивидуальный предприниматель - Физическое лицо – гражданин Российской Федерации, являющийся: собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором) предприятия малого и среднего бизнеса индивидуальным предпринимателем
7.	Цели кредитования	Приобретение коммерческой недвижимости (нежилой)
8.	Первоначальный взнос	- не менее 20% - вместо первоначального взноса допускается предоставление дополнительного залога
9.	Порядок погашения основного долга	- Ежемесячно равными долями от суммы кредита, начиная со второго месяца кредитования - Возможно предоставление отсрочки уплаты первого платежа по основному долгу сроком до 6-ти месяцев (в данном случае сумма платежей рассчитывается равными долями от суммы кредита на срок по договору минус 6 месяцев) при сроке кредитования свыше 12 месяцев, при условии: - приобретаемый объект недвижимости используется с целью получения дополнительных доходов - достаточности у Заемщика источников для погашения основного долга при предоставлении отсрочки
10.	Порядок уплаты процентов	Ежемесячно. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
11.	Обеспечение	Для заемщиков – юридических лиц обязательно предоставление поручительства учредителей (акционеров), владеющих в совокупности не менее 75% долей (акций) в уставном капитале При наличии у Заемщика – физического лица/ индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруги/супруга Заемщика Приобретаемая недвижимость
12.	Дополнительное обеспечение	На выбор: - недвижимость (офисные помещения, торговые помещения, производственные помещения, земельные участки кроме сельскохозяйственного назначения, жилые квартиры, загородные дома, гаражи, подземные парковочные места) - оборудование - автотранспортные средства (за исключением мотоциклов, скутеров, квадроциклов и гидроциклов) - вексель/ депозит в ЗАО КБ «КЕДР»
13.	Требования к обеспечению	- Жилая недвижимость может рассматриваться в качестве обеспечения только при условии отсутствии зарегистрированных лиц на территории данного объекта, и не являться единственным жильем залогодателя(ей) - Залоговая стоимость имущественного обеспечения должна на 100% «покрывать» сумму кредита - При наличии у Залогодателя – физического лица супруга/супруги необходимо предоставление согласия супруги/супруга Залогодателя на залог, если закладываемое имущество является совместно нажитым

Целевое назначение кредитного продукта

Кредит «Коммерческая ипотека» предоставляется на приобретение коммерческой недвижимости (нежилой), которая в дальнейшем будет использоваться исключительно:

для производственных целей (для использования в действующем бизнесе или для организации нового бизнеса).
коммерческих целей.

Объектами финансирования могут выступать: здания, сооружения или нежилые помещения, земельные участки, на которых расположены эти здания, сооружения или нежилые помещения.

В случае если недвижимость приобретается для использования в действующем бизнесе, приобретаемый объект должен соответствовать производственным потребностям потенциального Заемщика. В случае если недвижимость приобретается для целей дальнейшей сдачи его в аренду, данная недвижимость должна быть востребована среди Арендаторов.

Приобретаемая недвижимость должна быть ликвидной, находиться в «удовлетворительном» техническом состоянии и быть пригодной для использования по назначению без дополнительных затрат на ремонт и реконструкцию. (Например: производственные помещения должны обладать необходимыми техническими условиями (отопление, свет, вода, достаточные эл. мощности и т.д.), складские помещения должны быть пригодны для хранения производимой/ реализуемой Заемщиком продукции и т.д.).

Информация, необходимая для определения целевого назначения кредита, предоставляется потенциальным Заемщиком в процессе переговоров и подтверждается документами, представляемыми позднее в целях оформления кредитной сделки.

Денежные средства в рамках данного кредитного продукта предоставляются в разовом порядке на основании Договора купли-продажи, заключенного Заемщиком с Продавцом коммерческой недвижимости, посредством безналичного перечисления на банковский счет Продавца на цели и по реквизитам, указанным в Договоре купли-продажи.

Документы и информация, предоставляемая потенциальным Заемщиком

С целью получения кредита потенциальный Заемщик подает в кредитное подразделение филиала пакет документов:

На стадии переговоров:

1. Заемщик заполняет «Анкету», представляет копию паспорта и «Согласие на получение кредитной истории»

2. Сотрудник Банка передает потенциальному Заемщику Перечень документов, необходимый в целях получения кредита с приложениями к нему

На стадии подготовки кредитной сделки к заключению:

1. При получении положительного предварительного заключения СЭБ сотрудник Банка, ответственный за оценку кредитного риска, информирует потенциального Заемщика о составе пакета документов, необходимого для представления в Банк

2. Заемщик представляет в Банк Документы, необходимые для оценки финансового положения потенциального Заемщика согласно «Перечню документов».

3. Копии документов на приобретаемое имущество/ дополнительный залог

4. Акт оценки приобретаемых объектов недвижимости, составленный независимым оценщиком.

5. Осуществляется выезд на место ведения бизнеса и на приобретаемый объект недвижимости сотрудника, ответственного за оценку кредитного риска, совместно с сотрудником залоговой службы с целью подтверждения предоставленной потенциальным Заемщиком информации и проведения оценки рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества

Процедура оформления сделки

1. После принятия положительного решения о выдаче кредита, сотрудником Банка, занимающимся сопровождением кредитных операций, подготавливается кредитно-обеспечительная документация для выдачи кредита.

2. Заемщик и Продавец заключают на территории Банка Договор купли-продажи по форме Банка в 3-х экземплярах (один экземпляр Банка). Договор подписывается в присутствии сотрудника Банка, который должен удостоверить личность и проверить полномочия подписывающих договор лиц.

3. Особые требования к договору купли-продажи:

В случае если приобретаются здания и/или сооружения, в договоре купли-продажи должно быть отражено дополнительное условие о приобретении земельного участка, на котором расположено данное здание\\ сооружение
В случае если приобретается помещение, необходимо чтобы соблюдалось требование об одновременном приобретении и залоге земельного участка или представлении документов, подтверждающих отсутствие прав Продавца на земельный участок.

4. Одновременно Заемщиком подписывается Кредитный договор, в котором определяется цель кредитования «на приобретение объекта недвижимости (с указанием адреса, площади и других идентифицирующих признаков)», а также оформляется Закладная.

5. В случае частичного финансирования приобретения недвижимости за счет кредитных средств в Банк представляются документы, подтверждающие оплату Продавцу недвижимости суммы необходимой для окончательной (100%) оплаты по договору купли-продажи:

если Продавец физическое лицо - выписку по банковскому счету с указанием назначения платежа, которая подтверждает получение Продавцом, суммы необходимой для окончательного расчета по договору купли-продажи.
если Продавец юридическое лицо - приходный кассовый ордер, выданный Продавцом Покупателю, и/или выписка по банковскому счету с указанием назначения платежа, которая подтверждает получение Продавцом, суммы необходимой для окончательного расчета по договору купли продажи.

6. Продавец и Покупатель в сопровождении сотрудника Банка передают Кредитный договор, Закладную и договор купли-продажи в Федеральный регистрационный орган.

Выдача кредита

Непосредственно выдача кредита происходит после регистрации перехода права собственности на приобретаемый объект недвижимости на Заемщика.

В день представления Заемщиком в Банк платежного поручения о перечисления на банковский счет Продавца по реквизитам, указанным в Договоре купли-продажи, на цели, определенные в Кредитном договоре, после поступления в Банк:

договора купли продажи с отметкой о регистрации права собственности и с отметкой о регистрации ипотеки в силу закона;
копии Свидетельства о государственной регистрации прав с отметкой о наличии обременения (ипотеки в силу закона);
выписки из ЕГРП, подтверждающей наличие обременения в пользу ЗАО КБ «КЕДР».

Адрес: г.Новороссийск, Лейтенанта Шмидта, 39, тел.: (8617)76-55-80, 76-55-81, 76-55-82.