загрузка
 
 Стартовая
страница
Отдых на Юге
Отели. Гостиницы
Цены-2020
Недвижимость
Продажа
Аренда
Банки Юга.
Курсы обмена валют


Реклама
Контакты





Банки России. ЮГ


Курсы валют в банках on-line

 Новороссийск
 Краснодар
 Анапа
 Горячий Ключ
 Геленджик
 Ростов-на-Дону
 Адыгея
 Сочи



Частным лицам
Вклады
Платежи
Денежные переводы
Кредиты
Ипотека
Автокредитование
Банковские карты
Аренда сейфов
Тарифы
Акции, облигации, ценные бумаги



Корпоративным клиентам
Расчетно-кассовое обслуживание
Валютные операции
Экспортно-импортные операции
Валютный контроль
Документарные операции
Кредитование
Торговое финансирование
Проектное финансирование
Корпоративное финансирование
Размещение свободных денежных средств
Пластиковые карты
Дистанционное обслуживание
Аренда сейфов
Тарифы



Финансовым организациям
Корреспондентские отношения Услуги банкам
Расчетно-кассовое обслуживание
Документарные операции
Порядок начисления процентов по счетам банков-респондентов
Векселя банка
Типовые формы



О банке
Информация для клиентов
Контактная информация
Филиалы и отделения
Отчётность, новости
Мнение аналитиков
Обучение








Реклама в разделе Банки на Юге


Корпоративным клиентам >>Размещение свободных денежных средств


Как распорядиться семейным бюджетом

Принципы ведения семейного бюджета, казалось бы, просты и очевидны, тем не менее, многие люди совершенно не умеют им распоряжаться.

 

Главный принцип ведения семейного бюджета заключается в том, чтобы жить по средствам. Проблемы начинаются тогда, когда потребности семьи начинают превышать ее возможности. Скажем, семье с доходом в 100 тысяч рублей на двоих крайне опасно ввязываться в ипотеку с ежемесячным взносом в 50 тысяч: даже в случае временной потери работы одного из членов семьи бюджет затрещит по швам. Семье с доходом в 50 тысяч рублей на двоих не стоит ездить в отпуск за несколько тысяч долларов: стресс от «зализывания финансовых ран» по возвращении сведет на нет все удовольствие от отдыха. Семье с доходом в 30 тысяч рублей на двоих, скорее всего, стоит отказаться от постоянного использования личного автомобиля и покупать продукты питания строго в магазинах эконом-класса и строго по списку. В последнем случае стоит также задуматься о способах повышения дохода (новая работа, альтернативные источники доходов).

 

Если придерживаться этого принципа, можно жить легко и беззаботно: денег будет хватать, расходы никогда не будут превышать доходы, у семьи никогда не будет головной боли из-за процентов по кредитам и кредитным картам.

 

Однако практика показывает, что большинству семей, к сожалению, не удается жить по средствам. Всем известно, почему так происходит: все мы много раз слышали и о «культуре потребления», и о «новых трехмерных телевизорах», и о легкодоступных кредитах «по одному документу».  И именно по этой причине такой популярностью пользуются бесчисленные материалы о том, как правильно распределять свои расходы, насколько важно «записывать все свои траты», как экономить на покупке продуктов и многое другое. Проблема в том, что такие материалы не помогут никакому бюджету, прежде чем семья не определит для себя, что именно для нее значит «жить по средствам», и от чего нужно отказаться в пользу улучшения финансового положения.

 

Разумеется, никто ничего не имеет против кредитов. Кредит – это вполне рабочий финансовый инструмент, которым нужно просто уметь пользоваться. Покупать в кредит можно только действительно необходимые вещи, на которые по тем или иным причинам сложно накопить (например, квартиру). От потребительских кредитов с большими процентными ставками (на разнообразные домашние кинотеатры или холодильники) разумнее отказаться.

 

Рекомендации для семьи, попавшей в сложную финансовую ситуацию:

 

1.                      Составить среднесрочную программу «избавления от долгов» (например, на три-шесть месяцев), предполагающую резкое урезание ненужных трат и погашение всех кредитов с высокими ставками и большой переплатой.

 

2.                      После выполнения этой программы – определить максимальную сумму, которую можно тратить в месяц. Желательно – по категориям (например, не больше 15 тысяч рублей на еду и не больше 30 тысяч рублей на развлечения).

 

3.                      Создать финансовые резервы в размере хотя бы полугодовых обязательных расходов на случай непредвиденных ситуаций.

 

Рекомендации для семьи, находящейся в нормальной финансовой ситуации:

 

1.                      Определить свои жизненные цели и задачи на будущее (как краткосрочные, так и долгосрочные).

 

2.                      Определить свои возможности по ежемесячному сбережению и инвестированию денег для достижения целей – то есть, составить персональный финансовый план. Найти наиболее приемлемые каналы для размещения текущих активов и дальнейшего инвестирования. А необходимую поддержку в этом процессе вам окажет финансовый советник.

 

Что такое персональный финансовый план?

 

Персональный финансовый план – это своеобразный бизнес-план семьи, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. Что же входит в этот план?

 

Как правило, он включает в себя семь основных разделов: «Доходы и расходы», «Активы и пассивы», «Страховая защита», «Пенсионное обеспечение», «Финансовые цели», «Расчет плана», а также «Рекомендуемые инструменты».

 

В разделе «Доходы и расходы» постатейно рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи. В части плана «Активы и пассивы»  анализируются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также  соотношение заемных и собственных средств (пассивы).

 

Раздел «Страховая защита» предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.

 

Особняком рассматривается пенсионное обеспечение. Несмотря на то, что пенсия – это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому часто рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной пенсии.

 

Один из ключевых пунктов персонального финплана – «Финансовые цели». Здесь описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса, оплата образования  и т.д. Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений, на весь расчетный период.

 

Кроме того, обычно финансовый план содержит подбор рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и т.д.). После составления личного финансового плана семья приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Несколько раз в год ПФП корректируется совместно с финансовым советником, анализируются промежуточные результаты, даются новые конкретные рекомендации.

Андрей Краснопольский, руководитель отдела продаж ростовского филиала БКС Премьер









&


Информационный портал Юга России НОВОПОРТ ®.    При перепечатывании информации гипперссылка обязательна. | Банки Юга. Курсы валют. Новости. Обзоры. Кредиты. Вклады. Банковские карты.