загрузка
 
 Стартовая
страница
Отдых на Юге
Отели. Гостиницы
Цены-2020
Недвижимость
Продажа
Аренда
Банки Юга.
Курсы обмена валют


Реклама
Контакты





Банки России. ЮГ


Курсы валют в банках on-line

 Новороссийск
 Краснодар
 Анапа
 Горячий Ключ
 Геленджик
 Ростов-на-Дону
 Адыгея
 Сочи



Частным лицам
Вклады
Платежи
Денежные переводы
Кредиты
Ипотека
Автокредитование
Банковские карты
Аренда сейфов
Тарифы
Акции, облигации, ценные бумаги



Корпоративным клиентам
Расчетно-кассовое обслуживание
Валютные операции
Экспортно-импортные операции
Валютный контроль
Документарные операции
Кредитование
Торговое финансирование
Проектное финансирование
Корпоративное финансирование
Размещение свободных денежных средств
Пластиковые карты
Дистанционное обслуживание
Аренда сейфов
Тарифы



Финансовым организациям
Корреспондентские отношения Услуги банкам
Расчетно-кассовое обслуживание
Документарные операции
Порядок начисления процентов по счетам банков-респондентов
Векселя банка
Типовые формы



О банке
Информация для клиентов
Контактная информация
Филиалы и отделения
Отчётность, новости
Мнение аналитиков
Обучение








Реклама в разделе Банки на Юге


Частным лицам >>Вклады


Персональный резервный фонд

Руслан Хисматуллин, директор ростовского филиала БКС Премьер

 

Личный резервный фонд представляет собой совокупность финансовых инструментов, главное предназначение которых – уберечь вас и ваших близких от непредвиденных, форс-мажорных обстоятельств.

 

Такими обстоятельствами в большинстве случаев принято считать внезапную потерю работы, потерю трудоспособности в целом (например, производственная травма, затяжная болезнь), а также проблемы в семье (например, болезнь близкого родственника). Конечно, этот список не является исчерпывающим – непредвиденные обстоятельства потому так и называются, что сложно предугадать, когда и по какой причине они возникнут. С уверенностью можно сказать только одно: когда они уже возникли, вам с вероятностью 99% понадобятся дополнительные деньги для того, чтобы разобраться с последствиями.

 

Почему же мы так редко создаем для себя личный резервный фонд? Конечно, если бы у вас был личный финансовый советник БКС Премьер, то, безусловно, этот фонд стал бы вас неотъемлемой частью жизни. Вероятно, основная причина нашей беззаботности – в извечной уверенности, что неприятности могут случиться «с кем угодно, но только не со мной».

 

Для того чтобы развеять эти иллюзии, можно привести несколько примеров из жизни.

 

В городе Москва, в крупной российской финансовой компании, работал квалифицированный высокооплачиваемый специалист по имени Максим. Он считал себя ценным сотрудником (и небезосновательно – большинство его коллег тоже так считали). Однако случилось так, что одному из вышестоящих сотрудников (назовем его Иван), имеющему больший авторитет в компании, он невольно «перешел дорогу». Из-за этого Максим был дискредитирован перед своим начальством, которое не стало вникать в проблему и в тот же день объявило ему об увольнении.

 

В связи с тем, что сфера, в которой работал Максим, является достаточно «узкой», где «все друг друга знают», о его увольнении сразу стало известно и в других компаниях, что сильно осложнило поиск новой работы. Сейчас Максим без работы уже пять месяцев. Он продал машину, у него два просроченных кредита, к тому же он собирается брать в долг у знакомых – так как нечем платить за съемную квартиру и поддерживать тот образ жизни, к которому он уже привык.

 

Рассмотрим другую ситуацию. Руководитель отдела региональной компании, Евгений, узнал о неожиданной болезни своего отца, проживающего в другом городе за 2000 километров. Нужно было срочно собрать большую сумму денег на операцию и ехать к родителям, чтобы помогать им на время болезни. На работе Евгению пошли навстречу и дали двухмесячный отпуск «без сохранения заработной платы». Однако ему пришлось влезать в долги под очень большие проценты, т.к. деньги требовались буквально «день в день», промедление было невозможно. К счастью, после операции отец Евгения пошел на поправку, однако проблема с выплатой долгов остается еще на ближайшие два года.

 

По контексту понятно, что и Максим, и Евгений, не задумывались о личном резервном фонде до тех пор, пока неприятность не случилась именно с ними. А теперь можно представить, насколько усложнилось бы положение, если бы эти две ситуации произошли в одно и то же время с одним человеком. К сожалению, такие примеры тоже есть, и они не так редки, как можно себе представить.

 

Вышеописанные примеры говорят о том, что необходимость создания собственной «подушки безопасности» не вызывает сомнений. Теперь нужно понять, каким образом это сделать?

 

Во-первых, БКС Премьер советует определиться с финансовыми инструментами, которые вы будете использовать для создания резервного фонда. Его составными частями могут являться:

 

·         Страхование вашей жизни и здоровья;

 

·         Страхование жизни и здоровья ваших близких родственников;

 

·         Наличие запаса денег на случай других непредвиденных ситуаций (например, потери работы)

 

Во-вторых, определиться со взносами. Для этого нужно проанализировать  предложения страховых компаний, выбрав наиболее надежные, рассчитать необходимую вам сумму страхового покрытия и как следствие – размер страховых взносов. Все это можно попытаться сделать самостоятельно, либо воспользоваться услугами профессионалов в этой сфере, что, скорее всего, позволит сэкономить много времени.

 

Наконец, в-третьих, понять, какой вам нужен запас денег и с тем, где их хранить. Здесь важно оказаться в «золотой середине». Нужно, чтобы сумма денег в вашем фонде могла покрыть ваши обязательные расходы на несколько месяцев вперед (к обязательным расходам относится оплата счетов, жилья, питания, проезда). В то же время, эта сумма не должна быть слишком большой – если есть «лишние деньги», всегда можно найти им более интересное применение. Практика показывает, что если вы работаете не в самой узкой сфере деятельности, то в случае потери работы поиск нового места займет от трех до шести месяцев. Если же вы узкий специалист, и рабочих мест в вашей отрасли крайне мало, то можете обезопасить себя, покрыв в резервном фонде ваши потенциальные расходы на срок до года вперед.

 

В качестве финансовых инструментов для хранения «резервных» денег подойдут:

 

·         Депозиты. Простой инструмент, и деньги будут всегда «под рукой».

 

·         Облигации. Могут обеспечить вам большую доходность, чем депозиты.

 

·         Наличные деньги. Не самый надежный инструмент, т.к. в силу человеческих особенностей всегда будет соблазн на что-то их потратить. Однако небольшую часть резервных денег можно держать и в наличности, чтобы доступ к этим деньгам был «и днем, и ночью».

 

Выбор инструментов, как и в случае со страховками, можно либо попробовать сделать самостоятельно, либо обратиться за поддержкой к финансовому советнику.

 

А когда вы совершите все эти несложные действия и сформируете личный резервный фонд, то гарантированно сохраните себе крепкие нервы – так как будете не только чувствовать защищенность от форс-мажорных обстоятельств, но даже мысли о них не будут приносить вам излишнее беспокойство.

 









&


Информационный портал Юга России НОВОПОРТ ®.    При перепечатывании информации гипперссылка обязательна. | Банки Юга. Курсы валют. Новости. Обзоры. Кредиты. Вклады. Банковские карты.